Trên thị trường hiện nay không thiếu các ứng dụng theo dõi chi tiêu. Giống như nhiều người, tôi đã thử nghiệm qua vô số lựa chọn, từ các ứng dụng di động tinh tế đến các nền tảng web phức tạp. Tuy nhiên, hết lần này đến lần khác, tôi lại quay về với một giải pháp đáng tin cậy, không rườm rà: HomeBank. Phần mềm mã nguồn mở và miễn phí này có thể không sở hữu thiết kế thời thượng hay khả năng kết nối trực tiếp với ngân hàng, nhưng khả năng tùy biến và cam kết bảo vệ quyền riêng tư người dùng đã biến nó thành một phần quan trọng trong thói quen quản lý tài chính của tôi. Dưới đây là lý do tại sao HomeBank vẫn là lựa chọn ưu tiên để tôi giữ cho các khoản tiền của mình luôn trong tầm kiểm soát.
HomeBank – Giải pháp đa nền tảng đích thực
Hoạt động mượt mà trên mọi thiết bị
Không giống nhiều giải pháp theo dõi chi tiêu khác (như MoneyCoach hay Budget Flow), HomeBank là một ứng dụng đa nền tảng thực sự. Nó có ứng dụng gốc trên Linux, Windows, Mac và Android. Quy trình làm việc của tôi xoay quanh một chiếc MacBook Pro, một máy tính Windows và đôi khi là một bản phân phối Linux mỗi khi tôi mày mò với phòng thí nghiệm tại nhà. HomeBank đảm bảo trải nghiệm nhất quán trên tất cả các thiết bị này.
Bạn cũng không cần phải bận tâm đến sự phức tạp của việc tự lưu trữ (self-hosting), không như Firefly III, một phần mềm quản lý tài chính xuất sắc nhưng yêu cầu kiến thức về tự lưu trữ và có thể không phù hợp với người dùng phổ thông.
Giao diện HomeBank hiển thị lịch thanh toán và các giao dịch định kỳ đã lên kế hoạch
Giao diện trực quan và dễ hiểu
Thiết kế đơn giản nhưng hiệu quả
Hầu hết các giải pháp mã nguồn mở không được biết đến với giao diện đẹp mắt. Suy cho cùng, những dự án do cộng đồng phát triển này thường tập trung vào tính năng và sự tiện lợi, chứ không phải các thiết kế hào nhoáng. Về HomeBank, nó sẽ không giành được bất kỳ giải thưởng nào về thiết kế, nhưng nó làm tốt những điều cơ bản.
HomeBank cung cấp một bố cục gọn gàng, có tổ chức, nơi các chức năng chính đều dễ dàng truy cập. Việc sử dụng các biểu tượng rõ ràng, cấu trúc menu logic và các trường nhập dữ liệu đơn giản giúp giảm thiểu đáng kể thời gian học. Thiết lập tài khoản, phân loại giao dịch và tạo báo cáo chi tiết đều cảm thấy ngạc nhiên là không phức tạp.
Cửa sổ lựa chọn và tùy chỉnh danh mục chi tiêu trên HomeBank
Tính năng gán tự động thông minh
Tối ưu hóa việc nhập liệu
HomeBank cung cấp một hệ thống thông minh cho việc gán tự động các giao dịch. Là người thường xuyên xử lý các giao dịch định kỳ, việc phân loại thủ công cùng một khoản chi phí tháng này qua tháng khác có thể trở nên khá tẻ nhạt. HomeBank giải quyết vấn đề này một cách tinh tế với hệ thống dựa trên quy tắc của nó. Tôi có thể định nghĩa các quy tắc cụ thể dựa trên các từ khóa tìm thấy trong mô tả giao dịch.
Ví dụ, tôi đã thiết lập một quy tắc để tự động phân loại bất kỳ giao dịch nào chứa từ “Netflix” vào danh mục “Giải trí” và gán người thụ hưởng là “Netflix”. Tương tự, bất kỳ giao dịch nào với “Reliance Jio” sẽ tự động được gắn thẻ là “Internet” với người thụ hưởng là “Reliance Jio”. Điều này không chỉ giúp tôi tiết kiệm đáng kể thời gian và công sức mà còn đảm bảo tính nhất quán trong việc theo dõi chi tiêu của mình.
Màn hình nhập liệu giao dịch mới trong HomeBank với tính năng gán tự động
Công cụ lập ngân sách xuất sắc
Lập kế hoạch chi tiêu chi tiết đến từng ngóc ngách
HomeBank thực sự tỏa sáng với các công cụ lập ngân sách xuất sắc. Nó cung cấp mức độ kiểm soát chi tiêu rất chi tiết. Tôi có thể định nghĩa ngân sách cụ thể không chỉ cho các danh mục lớn như “Thực phẩm” hoặc “Tiện ích”, mà còn cho các danh mục phụ như “Cửa hàng tạp hóa”, “Ăn ngoài”, “Điện” hoặc “Nước”.
Lấy một ví dụ thực tế về danh mục “Giao thông vận tải” của tôi. Tôi biết rằng danh mục này bao gồm một số danh mục phụ: “Xăng”, “Phương tiện công cộng” và “Bảo dưỡng xe”. Thay vì chỉ đặt một ngân sách chung cho “Giao thông vận tải”, tôi có thể đặt ngân sách riêng lẻ. Chẳng hạn, tôi có thể dự trù 3.000 (đơn vị tiền tệ) mỗi tháng cho Xăng, 1.000 cho Phương tiện công cộng (như vé xe buýt địa phương hoặc xe ôm ở Patan), và 500 cho Bảo dưỡng xe (để sửa chữa nhỏ hoặc bảo dưỡng định kỳ xe máy của tôi).
Biểu đồ và cài đặt ngân sách chi tiêu chi tiết theo từng danh mục trong HomeBank
Những tính năng cơ bản và hơn thế nữa
Trong khi HomeBank tự hào có các tính năng nâng cao như gán tự động và lập ngân sách chi tiết, nó cũng bao gồm các chức năng cơ bản của việc theo dõi chi tiêu. Thêm thu nhập và chi phí là một quy trình đơn giản, với các trường được dán nhãn rõ ràng cho các thông tin cần thiết như ngày, mô tả, người thụ hưởng, danh mục và số tiền. Tôi có thể dễ dàng quản lý nhiều tài khoản ngân hàng, ví tiền mặt và thậm chí cả thẻ tín dụng trong cùng một tệp.
Điểm cộng yêu thích của tôi là thiết kế đa cửa sổ. Nó mở khóa một khả năng mạnh mẽ cho việc phân tích tài chính chuyên sâu. Tôi có thể tạo các báo cáo khác nhau – ví dụ: báo cáo thu nhập so với chi phí cho quý trước trong một cửa sổ và báo cáo chi tiêu theo danh mục cho cùng kỳ trong một cửa sổ khác.
Trong một ví dụ khác, tôi có thể mở tài khoản séc chính trong một cửa sổ và tài khoản tiết kiệm trong một cửa sổ khác để ngay lập tức xem các giao dịch chuyển khoản, số dư và các giao dịch gần đây ở cả hai mà không cần phải chuyển đổi chế độ xem.
Đa dạng biểu đồ và công cụ báo cáo
Trực quan hóa thói quen chi tiêu
Trình quản lý tài chính lý tưởng của bạn sẽ không hoàn chỉnh nếu thiếu các công cụ báo cáo mạnh mẽ. Và tôi rất vui được chia sẻ rằng HomeBank không làm bạn thất vọng ở điểm này. Tôi có thể tạo các loại biểu đồ khác nhau để trực quan hóa thói quen chi tiêu của mình theo danh mục. HomeBank hỗ trợ biểu đồ đường, biểu đồ cột và biểu đồ tròn. Tôi hy vọng sẽ thấy nhiều tùy chọn biểu đồ hơn trong tương lai.
Các loại biểu đồ phân tích chi tiêu theo danh mục trên phần mềm HomeBank
Hạnh phúc khi theo dõi chi tiêu
Cuối cùng, ứng dụng theo dõi chi tiêu lý tưởng là ứng dụng tích hợp vào cuộc sống của bạn một cách liền mạch. Đối với tôi, công cụ đó luôn là HomeBank. Nó có thể không phải là lựa chọn hào nhoáng nhất hiện có, nhưng nó thực hiện tốt các chức năng cơ bản và cho phép bạn hoàn thành công việc trên tất cả các thiết bị của mình. Nếu bạn đã chán ngán các khoản phí đăng ký và những hạn chế độc quyền, tôi khuyên bạn nên thử HomeBank.
Mặc dù HomeBank lý tưởng để quản lý chi tiêu, nhưng nó lại thiếu sót trong việc theo dõi các gói đăng ký ngày càng tăng của bạn. Tôi khuyên bạn nên thử một giải pháp tự lưu trữ có tên là Wallos. Đây là lý do tại sao nó là một trình theo dõi đăng ký lý tưởng dành cho bạn.
Biểu tượng ứng dụng HomeBank trên nền trắng
Bạn có thể tìm hiểu thêm về HomeBank và tải về tại trang chủ của phần mềm.
Xem tại HomeBank
